Mes outils.
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Simuler un investissementProjeter un capital selon tes versements, la durée et le rendement supposé.
Change les montants, la durée et le rendement supposé pour voir comment le résultat évolue.
Mes hypothèses
8 % est une hypothèse illustrative pour un ETF suivant le S&P 500, pas une moyenne exacte garantie sur 40 ans.
Résultat estimé
Simulation à taux constant, avec capitalisation mensuelle et versements en fin de mois. Montants avant frais, fiscalité et inflation. Dans la réalité, les rendements varient et le capital peut baisser, y compris sur une longue durée. Les « intérêts » affichés sont ici des gains hypothétiques : un ETF peut produire des plus-values et des dividendes, mais aussi des pertes. Source historique S&P Dow Jones Indices · Risques des ETF selon l’AMF.
Comprendre les intérêts composésVoir comment les gains réinvestis génèrent à leur tour des gains.
Ton argent, puis les gains de ton argent.
Avec les intérêts composés, les gains restent investis. L’année suivante, le rendement s’applique au capital de départ et aux gains déjà accumulés. Avec des intérêts simples, le calcul porte chaque année uniquement sur le capital de départ.
Un exemple en trois étapes
Tu places 1 000 € avec un rendement hypothétique de 5 % par an. Au bout d’un an, tu gagnes 50 € : ton capital atteint 1 050 €.
La deuxième année, les 5 % s’appliquent aux 1 050 €. Tu gagnes donc 52,50 €, et ton capital atteint 1 102,50 €. Les 2,50 € supplémentaires viennent des gains de la première année.
La troisième année, les 5 % s’appliquent aux 1 102,50 €. Le capital atteint 1 157,63 €. Le mécanisme se poursuit tant que les gains restent investis.
Teste le mécanisme
Un seul versement au départ, aucun versement supplémentaire. Les gains sont réinvestis une fois par an.
Chaque ligne montre le capital en fin d’année et les gains de cette année, réinvestis pour la suivante.
Ce qui change le résultat en pratique
Le temps donne davantage d’occasions aux gains de se cumuler. Les frais réduisent la somme qui continue à travailler. Les retraits interrompent une partie de cette accumulation. L’inflation réduit le pouvoir d’achat du capital obtenu.
Un ETF ne verse pas un taux fixe chaque année. Sa valeur peut monter ou baisser. Un ETF capitalisant réinvestit les revenus dans le fonds ; avec un ETF distribuant, les revenus versés doivent être réinvestis pour poursuivre le mécanisme. Une perte peut réduire le capital : les intérêts composés ne garantissent aucun rendement.
Les calculs sont avant frais, impôt et inflation. Un taux constant sert uniquement à expliquer le mécanisme.
La formule, expliquée simplement
Capital final = capital de départ × (1 + taux annuel)nombre d’années.
Pour 5 %, le taux s’écrit 0,05. Sur 20 ans : 1 000 × 1,0520 = environ 2 653 €. Avec des intérêts simples : 1 000 × (1 + 0,05 × 20) = 2 000 €.
Atteindre un objectifCalculer combien épargner chaque mois.
Objectif en euros futurs, avant fiscalité. Versements en fin de mois, rendement et frais constants. Si ton capital suffit déjà selon ces hypothèses, le versement indiqué est nul.
Comparer deux scénariosMesurer l’effet de la durée, des versements et des frais.
Même âge d’arrivée, deux points de départ. Tu peux aussi comparer les montants, les frais ou les rendements.
Scénario A
Scénario B
Versements fixes en euros courants, en fin de mois. Rendement annuel effectif converti en taux mensuel. Les frais annuels sont modélisés par une réduction multiplicative du capital : (1 + rendement) × (1 − frais) − 1. Le pouvoir d’achat estimé est le capital final divisé par (1 + inflation)durée. Les scénarios de durées différentes couvrent des horizons distincts. Frais de transaction et fiscalité exclus ; rendement non garanti et pertes possibles.
Retrouver le simulateur d’investissementCrédit sur 20 ou 25 ansComparer les mensualités et l’investissement de leur différence.
Compare la mensualité, le coût du crédit et l’effet hypothétique d’un investissement de l’écart.
Le taux saisi est nominal, pas un TAEG calculé. Assurance supposée constante et calculée sur le montant initial ; frais fixes payés au départ, hors apport. Pendant les 20 premières années, le prêt sur 25 ans investit l’écart de mensualité. Les cinq dernières années, le prêt sur 20 ans investit sa mensualité libérée. Versements en fin de mois, rendement constant et capitalisation mensuelle. Le résultat est avant fiscalité, frais du placement et inflation ; pertes possibles. Les offres réelles peuvent différer et se comparent avec leur TAEG, qui inclut les frais obligatoires. Service Public : comprendre le TAEG.
Décrypter un placementComprendre un produit, comparer deux choix et lire un document d’informations clés.
Décrypter un exempleComprendre un ETF ou une enveloppe à partir de sa fiche.
La recherche couvre les exemples de cette page. Une référence absente ne peut pas être identifiée automatiquement ; utilise alors la fiche de l’émetteur et son DIC.
Comparer deux choixComparer deux ETF ou le PEA et l’assurance-vie.
Lire un document d’informations clésLes cinq questions à vérifier avant de choisir.
- Dans quoi mon argent est-il investi et quel indice est suivi ?
- Quel est le niveau de risque et puis-je perdre une partie du capital ?
- Quels sont les frais du produit, puis ceux de mon intermédiaire ou de mon contrat ?
- Comment récupérer mon argent et sous quel délai ?
- Les scénarios chiffrés sont-ils hypothétiques et dans quelle devise ?
- Dans quelle enveloppe vais-je détenir ce placement ? Le DIC décrit le produit ; il ne détermine pas à lui seul les impôts de mon PEA, de mon compte-titres ou de mon assurance-vie. Consulte la rubrique fiscalité de la fiche et vérifie les règles de retrait.
Le score de risque du DIC va de 1 à 7 et les scénarios ne promettent aucun rendement. Source : ministère de l’Économie.